Как получить кредит в банке ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит

Тема сегодняшнего дня — Как получить кредит в банке ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит. Актуальные ответы на самые попурные вопросы в 2014 году. Информационный портал Dietamaggi.ru

В развитых странах получение кредита – обычная процедура. Большинство людей не могут жить на стандартную заработную плату, не хватает денег на крупные покупки или даже на оплату продуктов, иногда приходится пользоваться кредитными услугами. Со временем получение кредитов упростили, но большинство все же задаются вопросом: «Как получить кредит в банке?»
Кредит – это ссуда в товарной или финансовой форме, выдается он при условии, что деньги возвратят точно в срок. Получить беспроцентный кредит невозможно, основная выгода кредита – проценты. Ни один банк не выдает кредитов без процентов, запомните это. Развитые страны регулярно берут кредиты, не только долгосрочные, но и краткосрочные. Они выплачивают гораздо меньший процент, в отличие от России. Но наша банковская система развивается, и со временем проценты становятся ниже. Кредиты для физических лиц значительно выросли в количестве, все чаще люди берут кредиты для разных целей: покупка автомобиля, ремонт квартиры, покупка бытовой техники и даже сотовых телефонов. Кредиты берут на все, что угодно, если не хватает денег.
Основные виды кредитов
Кредиты делятся на три группы, каждая из которых доступна для населения РФ:

Ипотечный кредит – покупка недвижимости в рассрочку под залог.
Автокредит – покупка иномарки под залог.
Потребительский кредит – кредит на срочные нужды человека.

Можно менять названия кредиты по своему желанию, но суть остается та же. Или выдают кредит на неотложные и срочные нужды, или на покупку новой иномарки и квартиры. Во всех банках можно встретить следующие названия кредитов:

Потребительский кредит;
Образовательный кредит;
Ипотечный кредит;
Товарный кредит (бытовая техника и электроника);
Нецелевой кредит;
Кредит на неотложные нужды;
Овердрафт;
Семейный кредит (для молодой семьи);
Кредит на недвижимость;
Быстрые кредиты;
Удобные кредиты.

Каковы требования и условия получения кредита? Во всех банках есть основные требования, которым должен следовать гражданин при получении ссуды.

Постоянная прописка на территории, которую обслуживает банк.
Иметь рабочий стаж не менее одного года, иногда стаж может быть меньше года.
Основное место работы должно находиться на территории, которую обслуживает банк.
Иметь положительную кредитную историю (без долгов).
Возраст не менее 18 лет.
Платежеспособность (учитывается доход всей семьи и заемщика).

По каким причинам вам могут отказать в выдаче кредита? Нельзя ответить на этот вопрос точно, но есть несколько основных причин, которые мы опишем ниже.

Если вы не вернули деньги вовремя в любом другом банке РФ, вам откажут в получении кредита. Кредитная история играет важнейшую роль, если вы неудачно выступили поручителем – вам также откажут.
Если вы призваны в армию, но непонятным причинам не отслужили.
Нет официального места работы, или если вы бегаете с места на место и никак не можете определиться с постоянным рабочим местом.
Если у вас не погашена судимость, или имеется хотя бы одна судимость.
Если вы состоите на учете в психоневрологическом диспансере или наркологической клинике.
Если вы попадали в отделение милиции или вытрезвитель, это снизит шанс получения кредита.
Негативная характеристика с рабочего места – неадекватный, непостоянный, странный и так далее.
Если вы попытались обмануть кредитного инспектора и завысили свои доходы, или даже попытались подделать документы – шансы получить кредит снижаются до нуля.
Если вы зарабатываете слишком мало, для получения запрашиваемой суммы. Нужно рассчитывать сумму кредита исходя из своей заработной платы.
Если вы не соответствуете требованиям банка. Кредитный инспектор может отказать по многим причинам.

Под какой залог выдают кредиты?
Ниже мы расскажем о том, какой залог вы должны внести, чтобы банки выдали вам кредит.

Поручительства физических лиц со стабильным доходом, в том числе и юридические лица, члены семьи и ваши друзья.
Заработная плата.
Ценные бумаги.
Недвижимость – квартиры, коттеджи, станки и так далее.
Ювелирные изделия и драгоценные металлы (не каждый банк принимает данный залог).
Личное имущество в виде автомобиля, бытовой техники, дорогой мебели и так далее.

Но каждый залог должен быть подтвержден документацией, где указана стоимость и принадлежность. Помните, что залог должен стоить дороже, чем кредит, который вы берете (учитывая проценты). Желательно предлагать новое имущество, потому что со временем любое имущество падает в цене. Банки это учитывают, и могут не взять в залог ваш автомобиль.

С чего начать, чтобы получить кредит

Стандартная процедура получения ипотечного кредита обычно начинается с общения с консультантом банка, можно также обратиться к кредитному брокеру. Сейчас банки могут отправить специалиста на дом, то есть при заказе кредита консультант сам приезжает в ваш офис или квартиру и проводит консультацию. Оформить кредит можно и в интернете, вы подаете заявку на интересующий вид кредита, а после сотрудники банка связываются с вами в течение рабочего дня. Вам ненужно сканировать документы и отправлять в банк, вас рассматривают без документов. Просто расскажите о своих доходах, о сумме, которую желаете получить, и вас рассмотрят в течение одного или двух рабочих дней. Но высокая конкуренция сократила время получения кредита, теперь сотрудники банка могут связаться с вами даже через час или два, так что имейте это в виду.
Но ненужно относиться ко всему этому слишком серьезно, помните, что это лишь начальная и проверочная процедура. Вы получаете ответ на свой вопрос и точно узнаете – получите вы кредит или нет. Банки укажут вам сроки и поставят условия получения кредита, вам скажут сумму, на которую вы можете получить кредит. На сайтах крупнейших банков России есть кредитный калькулятор, вы можете сразу узнать, на что претендуете в случае оформления кредита. Банк может отказать вам в получении кредита на начальном этапе, если вы уже брали кредит в другом банке, но не оплатили его вовремя, или по другим причинам.

На какую сумму можно получить кредит?

Чаще всего люди берут кредит на ипотеку и просят огромные денежные суммы, словно хотят приобрести элитное жилье в центре Москвы. В связи с тем, что цены на квартиры растут, а зарплаты остаются прежними – люди пытаются обманывать банки или выпрашивать огромные деньги на ипотеку, но есть ли в этом смысл?
Чтобы не тратить свое драгоценное время и время сотрудников банка, пройдите на сайт интересующего вас банка и ознакомьтесь с информацией про ипотечные кредиты. Далее используйте калькулятор и рассчитайте ипотечный кредит, на сайте всегда можно найти ипотечный калькулятор. Разобраться в его работе несложно, просто заполните все графы и получите результат, также там есть галочка – готовы ли вы представить справку НДФЛ и подтвердить свои доходы? Или вы можете принести справку от работодателя, где указаны ваши доходы. Также вы должны указать сроки кредита, насколько лет вы берете кредит и через сколько его погасите? Необходимо огласить общие доходы вашей семьи и количество иждивенцев. В конце концов, вы получите сумму кредита, причем – максимальную сумму.
Разумеется, на калькуляторе вы рассчитаете лишь примерную сумму кредита. Как только вы обратитесь в банк и вас начнут рассматривать как заявителя, могут раскрыться не очень приятные подробности в биографии или кредитной истории, которые обязательно сыграют свою роль. Кроме вашей зарплаты будут учтены и доходы от акций и долей в бизнесе. Положительную роль играет ваше образование и карьерный рост, если вы закончили престижное учебное заведение и сумели высоко подняться по карьерной лестнице – банк это обязательно оценит, а если вам есть, куда расти дальше – тем более. Если вы профессионал в востребованной специальности – шансы получить кредит увеличиваются из-за оплаты вашего труда, также получить кредит может и успешный бизнесмен, занимающийся перспективным бизнесом. Другое дело, если вы постоянно меняете работу и бегаете с места на место, это снизит ваши шансы в получении кредита.
Но не стоит отчаиваться, если банк не выдает вам кредит на необходимую сумму. Вы можете оформить созаемщиком своего друга, так вы повысите сумму кредита. Но все банки работают по своей системе, где-то можно взять в созаемщики четверых друзей, а где-то только супруга, поэтому внимательно подходите к выбору банка. Разумеется, нужно будет представить все документы созаемщика, чтобы банк мог ознакомиться с платежеспособностью.

На какой срок можно получить кредит?

Конкуренция между банками растет с каждым днем, и сроки принятия решения на выдачу ипотечного кредита снижаются. Какие-то банки принимают решение всего за пару дней, но иногда документы рассматривают и неделю, и две недели. В том случае, если банк признал заявителя платежеспособным и финансово состоятельным гражданином, а размер кредита и заработная плата полностью соответствуют требованиям, заявитель получает оферту. Это официальное предложение от лица банка, которое гласит о том, что вы можете заключить кредитный договор. В оферте указана процентная ставка и количество денег, которые вы можете получить с гарантией 100%, банк согласен выдать вам кредит, и все, что вам остается – оформить документы и получить деньги.
Но, несмотря на то, что банк принял положительное решение и согласен выдать деньги – это только начало. Выдать деньги без повода никто не может, прежде чем оформить ипотечный кредит, вы должны найти продавца и ознакомиться с жильем. Как только вы подобрали квартиру, вы можете заключать сделку по приобретению жилья.
Иногда люди сначала находят продавца, а лишь потом оформляют ипотечный кредит в банке. Но можно поступить и по-другому, банки потратят приличное количество времени на рассмотрение заявки, в это время вы можете искать продавца и осмотреть несколько вариантов жилья. Если банк согласится – вы сразу же оформите сделку. Банк может рассматривать вашу заявку около шести месяцев, это очень долго, и вы успеете найти идеальное жилье и найти документы, которые дают возможность оценить недвижимость. Требования со стороны страховой компании и банка бывают разными и зависят от того, где вы покупаете квартиру – за городом, в новостройках или во вторичном рынке.
Самое главное – убедить банк в том, что вы выбрали недвижимость, которая соответствует всем требованиям ипотечного кредита. К тому же банк беспокоится за ликвидность, если вы нарушили требования, банк должен продать квартиру без проблем. Очень часто условия ипотечного кредита нарушаются, именно поэтому важно учитывать ликвидность во время получения кредита. Также помните, что недвижимость должна отвечать всем требованиям, которые предъявляет страховая компания.
Как только вы получили все документы на новое жилье, начнется проверка сотрудниками банка. Проверяется, соответствует ли объект недвижимости требованиям банка, и лишь потом принимают решение о выдаче кредита. Быстрее принимают решение о приобретении квартиры во вторичном рынке, если вам нужна квартира в новостройках придется подождать. Если вы представили все документы и ничего не упустили, проверка займет всего неделю, а то и меньше. Проверка займет больше времени, если вы покупаете квартиру в новостройках. Когда документы проверили и приняли решение о выдаче ипотечного кредита, проводится заключительная процедура – оформляется страхование, недвижимость оценивают специалисты и все договоры подготавливаются. На заключительном этапе можно наконец-то расслабиться, длится он недолго, а все основные процедуры наконец-то подошли к концу.
Завершается процедура подписанием кредитного договора, договора страхования и договор купли-продажи. Когда кредитный договор подписан, Федеральная регистрационная служба сразу же регистрирует банковское право залога. Но помните, что пользоваться кредитами нужно лишь, в крайнем случае, иначе можно попасть в глубокую и бездонную финансовую пропасть.

Понравилась статья? Тогда добавь в закладки или поделись с друзьями!

Вам понравилась данная статья — Как получить кредит в банке ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит 2013? Если да, то Вы можете ею поделиться с друзьями или добавить ее в закладки! Все это можно сделать легко, просто выберите нужную вам кнопку и нажмите на нее!